谁来帮保险企业实现“线上作业”？

保险公司“最喜欢”的是健康人群，希望用户是完完全全的健康体，但是这种情况非常少。

因数云首席数据科学家郭潇宇表示，健康险的标的是个人健康。过去健康险以重疾险和医疗险为主，这是因为保险需要有发生率差的客户群体，也就是健康人群，才能够形成价格杠杆，因此，过去的保险公司还是针对健康人群进行设计产品、承保运营。

然而，根据《城市蓝皮书：中国城市发展报告No.9——迈向健康城市之路 》数据显示，中国亚健康及患病人群数量逐年上涨，保障需求剧增，保险的供应严重不足。

郭潇宇解释到，保险供应能力的不足，其深层原因在于精算、核保、核赔方面的定价和科技能力不足，无法针对已经患病的人群去量化风险，并提供合适的产品。

史丽芳说到，75%的中国人都是亚健康体，保险公司除了将其拒之门外，一个更好的办法是，为不同层级的客户提供定制化的保险方案。同时，为客户提供延伸性的“保险+健康服务”，让保险公司和客户形成良好的互动。

如果说保险公司已经正视到亚健康人群的市场前景，那么，疫情无疑加速了这个认知过程。

强依赖于代理人的保险公司，在2月份遭受了重创。然而还有一类保险公司，主要渠道是互联网，增长趋势受影响较小。

史丽芳说到，“很多人在疫情期间买了自己第一份保单，还有一些人领取了第一份健康管理服务。在这个过程中，他们对健康险的诉求、保险的认知得到提升，这为保险行业的发展奠定了一定的客群基础。”

疫情期间，为了让保险公司和客户联系能更紧密，因数云推出了“线上新冠肺炎自查”和“视频医生”这类小的连接工具。

大年初二上线之后，在一周时间里，因数云通过这两款产品，与十几家保险公司进行了合作，帮助保险公司拉进了与客户之间的距离。

与此同时，通过提前干预疾病，保险公司还看到一个可喜的现象：客户整体的满意度上升。

雷锋网了解到，5月21日，银保监会财险部也向各财险公司下发《指导意见》，提出到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上，其他领域线上化水平显著提高。

因此，保险公司们均不同程度地加大对线上数字化、智能化服务的投入，以提高用户体验，以及企业应对特殊事件的抗风险能力。

（编辑：核心网）

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