【深网】互金十年，九死一生

光速中国创始合伙人韩彦告诉腾讯《深网》，投资圈在 2013 年前后就开始流传关于前投资人唐宁创业的几个段子：第一是宜信竟然有上千销售了;第二是唐宁开会举着大旗，挥着旗帜号召下面的销售;第三是宜信完成了巨额融资。

2013 年 2 月 25 日，支付宝团队在杭州西溪宾馆举行年度战略会，主要讨论新一年工作目标。通常这种会，马云是不参加的，以至于他出现在现场，所有人都感到惊讶。

据由曦所著《蚂蚁金服》一书记载，马云在现场讲了小微金服(蚂蚁金服前身)的初心是要打造更加开放透明的金融体系，也让大家不要老想着支付业务。在讲话快结束时，马云话锋一转，说了很多令人不解的话：“你们尽管去做，如果我们做的事情是为了客户利益，如果要坐牢，我去。”

三个多月后，余额宝正式上线发布。上线第四天，余额宝诞生的新闻便登上了央视新闻联播。大半年后，它已经强大到触碰了商业银行的利益，遭遇几大银行联合围剿。很多从业者如今将余额宝视为金融科技开始崛起的标志性事件。

几乎与此同时，在中欧国际工商学院读书的董骏遇到了曾在上市公司担任高管的魏伟和时任去哪儿网COO的彭笑玫，三人志趣相投，针对金融创新合写了一篇毕业论文，他们还决定将论文的内容真正落地，并准备在 2018 年中欧论文封存期五年到期之后拿出来检验。 2013 年 8 月，由他们三人创办的P2P平台积木盒子正式上线。

余额宝诞生半年之后，少数投资人认为，机会真的来了。 2014 年 1 月，人人贷获得了一家大公司参投的1. 3 亿美元融资，打破行业记录。这一下刺激了整个创投圈的敏感神经，投资人开始四处寻找借贷类项目。

两个月后，光速中国在内部针对点融网、拍拍贷和积木盒子这三个项目之间投谁而纠结，最终韩彦力主投资前同事顾少丰等人创办的拍拍贷。但这一决定让他骑虎难下，即便投资拍拍贷以后一年多，他仍然感受到来自内部的巨大压力，因为点融网当时很快冲到 10 亿美金估值，而积木盒子当时也发展很快。

那个曾经连续输了 9 次的罗敏，也在 2014 年 3 月完成了融资。罗敏见了多位投资人，其中不少都有意向要投他。蓝驰创投合伙人朱天宇在今年 10 月告诉腾讯《深网》，当时他动作最快，提前打了钱到趣分期账上，其他投资人都被自己截胡了。

就在融资完成这天，罗敏兴高采烈地开着宝马去见他的一个老乡，想拉对方入伙，并且许诺高额股权，没想到直接被对方拒绝，因为他这位老乡自己也要创办一家名为期待乐的校园分期网站。

后来他这位名叫邹东亮的老乡在接受媒体采访时说：“虽然趣分期、分期乐分别拿到 1 亿美金融资，但是这个市场足够大，我们拼的执行力和团队作战能力。创业是一场持久战，有梦想、有情怀的人总是会看到明天的太阳。”但遗憾的是，梦想和情怀并不等于成功，如今期待乐早已淡出人们的视线，连微信公众号都被封禁了。

从这一天起，校园分期业务变成了肖文杰和罗敏这两个江西人的天下。两家领头羊对打，各自都提高了市场份额，其他对手则越来越弱小。

2014 年，分期乐开始与京东合作，在京东的分销体系内，分期乐增长特别快，瞬间做到单月数亿元交易额的规模。一位投资人士告诉《深网》， 2015 年初，分期乐进行融资时，京东也想投，但是内部节奏一直很慢，刘强东眼见这一轮要来不及了，亲自出面约肖文杰在香港见了一面，听完觉得很靠谱，当即催促投资部尽快完成投资。

当 2015 年 3 月这笔投资宣布后，最紧张的成了蚂蚁金服，如果京东系投资公司拿下校园贷市场，那么蚂蚁金服后续势必会很被动，所以即使“占坑”也要先有一个。五个月后，趣分期宣布获得蚂蚁金服领投的 2 亿美元融资。

而 51 信用卡创始人孙海涛有个性，说话直爽，不会绕弯子，曾经因为得罪了顺为资本一位副总裁，不再对拿到顺为的投资抱任何希望，直到后来 51 信用卡B轮领投方GGV纪源资本帮忙直接对接了雷军。

2015 年初的一天，雷军在亮马桥外交办公大楼 8 层的顺为资本办公室坐着，等待创业者挨个来和自己谈融资，那场面堪比排队面试。早到的创业者，只好先在楼下星巴克坐着等。这天到场的金融领域创业者就包括孙海涛以及口碑网创始人、挖财董事长李治国等。

据后来顺为资本方面反馈，孙海涛是当天唯一一个在会上就被雷军判断要投的。除了GGV纪源资本、雷军的小米和顺为资本， 51 信用卡这一轮融资还引入了京东金融。

资本纷纷入场加持，行业一片欣欣向荣，很多从业者开始用“金融科技”的叫法来代替“互联网金融”，但乐极生悲，行业过快无序发展很快导致一系列弊端出现，金融科技的寒冬即将到来。

寒冬来临

张俊在 2009 年全职加入拍拍贷时，整个公司还没有收入，当时网站流量又很小，无法通过接百度或谷歌联盟的广告赚到钱，他们讨论了很多方法，最终认定向用户收费才是唯一可行的道路。

收费模式一推出，用户的谩骂之声就铺天盖地而来，拍拍贷团队只能顶住压力坚持。他们很快发现有部分用户开始接受这种模式，公司终于有了收入，能看到有资金进账，但是依然入不敷出，越亏越多。

张俊告诉腾讯《深网》，公司眼看就要交不起房租，最后决定从还算高大上的浦东汤臣中心搬到火车站附近的一栋廉价的毛坯民房里。公司没钱招本科生，于是只能去招专科生。

创办积木盒子的董骏，也因为曾在华尔街工作时出过错而变得小心谨慎。当年他在华尔街从事的债券交易规模很大，但由于价格不透明，双方基本上要靠协商决定，只要一个很小的计算错误，就可能给公司带来巨额损失。

（编辑：核心网）

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