京东金融用图计算做黑名单团伙测试 准确率超过90%
|
此外，我们还可以与金融机构合作，将我们基于用户洞察所形成的用户运营能力输出，助力金融机构实现客户价值的最大化。京东金融现在有30多个数据源，2.58亿活跃用户，30000个用户标签，每天增加数据200TB。海量用户标签让我们更好地对用户进行洞察，准确描述用户的偏好，再加上人工智能技术，我们就能为客户量身定制精准的营销运营方案和用户运营方案。实际数据证明，精准营销能让点击率提升25%以上，精准投放使获客成本降低20%以上。当然，这一切都是在以保护用户隐私为前提的。 再比如说风控。众所周知，线上风控能力，必须以很大规模的业务数据为基础，京东金融这些年通过自营业务场景，积累了海量、多维、动态的数据，并通过不断迭代的模型与算法，形成了十分强大的风控能力和风控经验，包括信用风险评估、反欺诈、反洗钱等等。截至目前，我们已经构建出3万个风控变量，500多个风控模型，5000+个风险策略，实现对3亿用户进行信用风险评估。现在我们把这种风控能力输出给金融机构，让金融机构在现阶段缺乏线上数据积累的情况下，可以迅速发展线上金融业务，在提高增量收入的同时，实现业务模式的完善和迭代。 京东金融有客户，有做金融业务的能力，但我们和金融机构合作，既能够给金融机构带来新增客户，也能服务好金融机构现有用户，同时，还能给这些客户带来更多的价值。 我们认为，只有拥有开放的胸怀，具备开放的实力，真正能把自己的用户输出给合作伙伴，才能真正做好新型企业服务，才能真正助力金融行业健康的发展。 京东金融已经逐渐把现有体系的风控、营销、运营以及技术等能力解耦出来，同时我们正在建立一种“分享合作”的商业价值逻辑。这一套商业价值逻辑，需要双方不断的磨合以达成共识。我们深刻的理解，这将是一个持久战，也需要我们做长期持续投入。 金融科技公司必须是前沿科技公司 刚才说过了我们对企业服务的理解，再说一下我们对科技公司的理解。 简单一句话，做科技公司，必须要拥有最前沿的科技能力和持续的投入。而对于金融科技公司而言，不管是输出风控、用户运营，都是基于海量、多维、动态的大数据，而要处理这些数据，人工智能是一个必需品。 实际上在三年前，当时人工智能还没有现在这么火，但我们就已经开始利用机器学习的技术去做数据处理和建模，实现了智能风控和自动化运营。这几年来，京东金融在数据和技术上投入不断增多，基本上是以每年翻番的速度上升。正是这种投入，使得我们在人工智能的路上走的更远一些。 例如，在反欺诈能力上，我们自主研发的RNN时间序列算法用来进行用户行为路径学习，对于风险用户识别的准确率可以超过常规机器学习算法的3倍以上，这一算法研究已经被欧洲机器学习会议的PKDD2017收录，进入行业最顶尖行列。 再比如，我们基于生物探针技术，可以通过移动设备采集用户使用手机的按压力度、设备仰角、手指触面、线性加速度等120多个行为特征指标，并利用这些特征指标，在不影响客户体验的情况下完成身份判定。这项技术也已经大量应用于我们的反欺诈模型之中。 此外，我们发现，对于金融行业而言，风控面对的其实不仅是单纯的个体行为。不管是欺诈还是洗钱，还是其他林林总总的恶意行为，都开始向团伙作案、链条式配合的方向发展。 在这种情况下，单纯以用户自身的特征维度描述这个用户，去判断风险的大小，还不够。我们需要把一个用户的行为以及与他有关的一系列行为都拿出来，在这个维度上去做风控，才能更准确。而这就需要有很强的技术能力，要能够实时的计算、描述用户和与相关行为之间的关系。所以我们会用到图计算。我们的图计算，现在有超过14亿个用户节点信息，以及所有在这些节点上，所发生的行为的相关连接，这样就可以把一系列用户和行为都描述出来。 最典型的是可以解决白户授信的问题。一个新来的用户，你没有他任何资料，这个人你应该给他什么额度、他是否可信？我们可以通过这个用户和与他相关的一系列行为描述他的好坏，所谓物以类聚、人以群分。如果单个人的节点，看起来很好，但他周围相关的人都是做欺诈、套现或其他灰产的人，这个人很可能也存在风险。反之，如果和他相关的周围区域的ID，都是信用良好或者收入水平很高的人，这个人是一个好人的概率就比较大。我们做黑名单团伙测试的准确率超过90%。 京东金融用自己的业务场景不断优化这些算法和模型，同时我们也在把这些技术进行产品化，服务于我们合作的金融机构。 近期，我们又在硅谷成立了人工智能实验室，致力于开发人工智能领域最前沿的技术，不仅在应用层面，还包括技术底层和未来的技术。 金融科技的出发点是服务实体经济 基于我们对于金融科技内涵的认识，所以京东金融现在的定位是做一家“服务金融机构的科技公司”。我们的出发点是，以数据和技术为基础，包括了人工智能、区块链等技术，为金融机构提供提高内生增长能力的企业服务，以便更好的为中小微企业、三农以及年轻人提供服务，实现金融与实体经济的良性循环。让金融真正实现以实体经济为本，因实体经济而兴。 谢谢。 （编辑：核心网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
