迟来的支付牌照 金融会成为携程的第二曲线吗

而且互联网巨头跨界做金融不乏先例可循。领路者支付宝自不必说，腾讯的金融业务也已经成为了营收主力。2019年，腾讯金融科技业务的营收不仅是各版块中增速最高的，规模也与游戏业务相差无几。全年金融科技及企业服务的收入增长39%至人民币1014亿元，游戏业务的收入为1147亿元。

除阿里、腾讯外，美团、滴滴等新晋巨头也都盯上了这块蛋糕。

只是虽然做金融是互联网巨头的大势所趋，也有路径可以参考，但正如上文所说携程金融业务的进展并不顺利，背后的原因其实既有行业共性也有携程自身的问题。

共性问题在于，无论是支付牌照缺乏还是暴力催收，这些都是互联网巨头跨界做金融都会遇到的问题，在这两方面栽跟头的也不只是携程。

美团旗下的重庆美团小贷就曾在今年5月被焦作中级人民法院认定为「违法从事发放贷款业务」。在黑猫和聚投诉上，同样存在大量关于美团小贷的投诉，投诉的内容多是侵犯用户个人隐私、暴力催收。

也就是说，支付牌照的缺失以及关于暴力催收的投诉，其实只是携程金融的表面问题。如果把携程二字换成美团结果也没什么不一样，可以和之前爆出的「大数据杀熟」归为一类。

其实携程金融业务的真正问题在于其自身，这有两个突出的表现。

首先就是携程依托旅游消费场景聚集的流量虽然具有高单价的属性，但消费频次不高。

与携程相比，美团的单价虽然低，但频次要高出数倍，这使得美团可以积累下大量的数据，进而优化自己的风控系统、交易模型，之后的商业化除了收取手续费还可以用经过数据喂养的系统为传统金融机构做赋能，做到一鱼多吃。而携程恰恰不具备这方面的条件，收佣金仍然是其金融业务收入的主要来源。

考虑到前方已经有蚂蚁金服做榜样，携程金融业务的路径和轮廓也应大致如此。尽管携程和蚂蚁金服、美团都有流量和消费场景，但数据上存在的先天劣势，让携程从出发起就和蚂蚁金服差了半个美团。

其次，尽管梁建章曾拿出美国运通的例子证明携程做金融的可行性，但其实二者的情况是不一样的。

一方面，虽然二者都是从旅游行业切向金融，美国运通以国外成熟的信用卡体系为依托，携程也搭上了中国发达的移动互联网生态和移动支付的便车，但携程在时间点上慢了半拍。

携程虽然在2011年就进入了保险领域，但直到2017年才成立单独的金融部门，此时不仅移动支付的格局已定，新面孔也越来越多，错失先发优势的携程如何在金融业务上追回失去的时间成本是摆在它面前的一大难题。

另一方面在于，携程对于金融业务的定位并不清楚。

梁建章曾用美国运通做对比，前方也有蚂蚁金服探路，但从携程在金融上的广撒网式布局来看，没有找到指引发展的战略重点。

另外，携程金融业务目前的模式也只是做流量生意，这在互金行业只能算是初级阶段，距离高一级的技术驱动相差甚远。

由此可见，携程在拿下支付牌照后固然扫清了一大障碍，但能取得多大的成果还是个未知数。

（编辑：核心网）

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