P2P清退潮来袭 “小而美”要变“小而没”？

导语：据悉，杭州监管部门在进驻P2P平台现场检查时，向个别平台释放出“存量不足一亿的平台将被清退”的口风。

P2P雷潮尚未结束，清退潮却意外来袭，“小而美”要变“小而没”，部分投资人闻听此消息，心碎一地。

最近，部分地区存量借贷余额较小的P2P平台，在备案的关键时期，“意外”面临政策一刀切。

11月8日，杭州P2P平台予财缘发布分期业务结清公告，称由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知，因此决定分期结清网络借贷中介业务。

据悉，杭州监管部门在进驻P2P平台现场检查时，向个别平台释放出“存量不足一亿的平台将被清退”的口风。

事实上，杭州地区的这次P2P清退潮，早有迹象。

10月25日，浙江省委副书记、省长袁家军在《人民日报》上撰文称，要坚决打赢防范化解重大风险攻坚战。全面排查P2P网贷风险，按照“保留一批、清退一批、取缔一批”原则，分类制订风险处置方案，严禁增量、严控存量、严打违法，建立机构动态监测清单、重点风险管控清单以及协同推进工作机制，切实打好P2P网贷风险专项整治攻坚战。

也就是说，浙江地区势必要清退和取缔一批P2P平台。

小星向杭州相关知情人士打听后了解到，杭州地区借贷余额不足1亿元人民币(1400万美元)的一些P2P平台，被相关部门告知，他们有12个月的时间来关停业务、把资金还给投资客户。其中一位人士称，虽然整顿的焦点是杭州，但可能会延伸到浙江省的其他城市。

无独有偶，周二有多家媒体爆料称，北京监管部门也开始对规模较小的P2P平台进行清退，存量借贷余额5000万元以下的平台，很可能面临清退的命运。不过，该消息很快被删除。

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根据监管文件要求，现存的P2P平台应于2018年12月底前完成自律检查、机构检查、行政核查等三轮检查。通知明确表态，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。

小星了解到，浙江、上海、北京等省市，辖内P2P平台的行政核查工作已经接近尾声。

广东、江西、山西、安徽、河北、天津、山东、贵州、江苏等9省，目前仍处于自律检查阶段。

小星认为，P2P平台的备案工作，可能并不会太快。

首先，P2P的监管部门中国银保监会，其职能配置、内设机构和人员编制等，在11月13日才刚刚下发文件;部分省的银保监局的一把手还尚未任命。

而根据备案程序，P2P平台想要顺利通过备案，必须经过当地金融局(办)和银保监局的一把手共同签字同意。

其次，就算P2P平台完成行政核查，监管对于P2P平台也还有一段观察期。观察期这个词，可以说是很值得玩味，它的时间可以很长、也可能很短，期间也充满各种变数。

小星获悉，杭州市已经对辖内近180家平台完成行政核查，并要求部分平台清退，今年春节前能够通过备案的平台数量，最多不超过5家。

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小星认为，P2P平台清退潮，可能还会在部分省区蔓延。

据网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年10月月报》统计，截至10月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为1231家，10月正常运营平台数量超过百家的地区有广东、北京、上海、浙江四个地区，分别为262家、244家、143家、129家，四个地区累计正常运营平台数量为778家，占行业正常运营平台数量的比例为63.20%。

一直以来，包括陆金所董事长计葵生在内的多名资深人士均认为，，P2P行业最终通过备案的平台数量不会超过300家。

显然，将有近1000余家P2P平台面临清退、取缔，而广东、北京、上海、浙江四个地区是P2P平台集聚区，因此这四个地区清退的平台数量可能也会比较多。

那么，哪些平台可能会遭遇清退呢?

小星认为，在监管政策要求下，首当其冲的是存量借贷规模较小的平台，尤其是广东、北京、上海、浙江等地存量借贷规模较小的平台。

其次是股东实力偏弱的平台，股东实力弱，平台的抗风险能力也弱，监管不会给自己埋雷。

再次是合规性较差的平台，虽然全国已经有500余家平台提交了合规自查报告，但是其中部分平台已经出现较大问题，可以说是带病提交。

为了降低投资风险，在今后的投资中，小星建议我们投资人要更加稳健。在筛选平台投资时，一定要远离以下几类平台：

1、有线下理财业务的平台

2、股东实力偏弱的平台

3、存量规模较小的平台，尤其是广东、北京、上海、浙江等地存量规模较小的平台。

4、合规性较差的平台

5、2016年8月24日之后上线的平台

同时，一旦投资的平台，因为政策原因被清退、清盘，建议投资人及时组织维权。

（编辑：核心网）

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