央行数字人民币的商业启示：**与金融科技公司或将重塑

　　对其他行业领域也有着诸多潜在影响。尽管央行表示数字人民币最开始是现金（M0）替代，但从最近几年新兴科技尤其是数字技术、互联网、人工智能等在金融领域的发展和应用来看，长远来看，数字人民币很可能引发“多米诺骨牌效应”，在多个行业或领域掀起变革。

　　以人民币国际化和贸易结算为例，随着其他国家央行数字货币逐渐推出，我国货币国际化改革或可以率先利用数字人民币展开实验，或者让“一部分”数字人民币实现全球自由兑换和流通（由于其可追踪性优势，技术层面可行）；国际贸易结算方面，因为我国是全球第一个推出数字货币的主要经济体，可以利用先发优势创立全新全球结算体系，或可逐渐摆脱对SWIFT支付系统的长期依赖。

　　在企业客户支付市场亦有巨大商机。例如利用数字人民币可编程的特点，在供应链金融等方面大有作为，也可以弥补二代支付体系的不足；在政府端，例如补贴款的发放（专款专用）、善款等，有巨大应用场景。

　　同时亦能提升我国金融效率、优化资源配置。与发达经济体相比，我国金融资源的市场化配置仍需改进。数字人民币的推出，以及未来逐渐普及，一方面将节省纸币包括硬币印刷、流通的成本；另一方面，整个金融体系的结算和交易逐渐过渡到以数字人民币为核心，将极大提升效率。数字人民币的推出可以成为诸多金融改革的新载体，如果能借此推动金融资源的市场化配置，例如个人包括企业家利用数字人民币账户贷款或借钱，由于这类账户绑定了很多个人信息或资产（区块链技术的应用）发生违约或赖账的概率将大幅下降。

　　数字经济已经连续多年成为推动我国经济持续健康发展的最大驱动力之一，根据中国信息通信研究院的报告，数字经济的比重已经占到我国GDP的36%，预计到2030年将提高到50%以上，在国际上处于领先水平。我国央行率先推出数字人民币，是中国数字经济飞速发展的产物，也将是这个趋势继续提升的坚实基础和催化剂，一定会对诸多领域及行业包括企业提供崭新的历史机遇。

　　（作者系普华永道中国资深经济学家）

（编辑：核心网）

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