马云给支付宝留下的最后一道难题

为了提高开通人数，另一个策略是造节。芝麻在2015年6月6日推出首个“66信用日”。当天一方面宣传，一方面红包刺激，一天就开通了100多万人。另外做的无人超市等活动，后面也启发了信用购等业务。

66信用日彭蕾晒信用分　　2016年是生活场景发力的时候——这时候芝麻没有什么根基，团队用的是大开大合的策略，一手打押金，一手扶持新兴企业。

押金本身是法律相对空白的一个区域，作为民间交易过程中习惯采用的方式，我国法律既未明确承认也不禁止押金这种方式，芝麻要做的就是用“信用”把“押金”打掉。

在这个策略指导下，芝麻开启了“夏日攻势”，要在7月、8月、9月用100天时间，完成在生活场景的高KPI任务。他们的指标是“消灭1000亿押金”，而且把这个工作定义为“线下免押战役”。

当时芝麻办公室里好多人头上都系着带子，上面写着“线下战役”、“攻占”等等，办公室成了“作战办公室”，里面有个“作战地图”，还有人在办公室里打鼓，充满一种特殊的打仗氛围。

在具体的案例上，单车的合作是芝麻信用前副总经理蘅塘去推进的。当时ofo还没有出校园，摩拜从上海起家，戴威也在想怎么在上海翻盘，双方聊了一两次就聊通了。2016年6月份，芝麻和ofo达成合作，测算大概牺牲几亿到几十亿的押金来做免押骑单车的尝试，到2017年3月16日上线。

那两年的共享单车大战，免押金成了标配门槛，也倒逼创业公司锤炼商业模式。哈啰是最大受益者。ofo至今陷入退押金的漩涡。

微信尝试过跟进，2017年11月19日上线微信信用分，在广州推出“免押金骑摩拜单车”的服务。2018年1月30日，腾讯旗下的征信平台腾讯信用正式向全国范围开放公测个人信用分，但仅仅一天之后就下线了。

共享充电宝的机会也来自于芝麻团队的发掘。

当时来电的商业模式是卖充电宝，在深圳已经快做不下去了，在布点和服务上都没法突破。同时单车的押金舆情也影响了用户心智，共享充电宝本身单体模型是能盈利的，要想发展起来，最好先把押金打掉。

芝麻当时利用商业和BD上的一些机会撬动了共享充电宝的发展，去影响共享充电宝公司和支付宝、口碑等共同做市场，在北京、杭州等城市做了落地试验，这个行业后来也就做了起来。

线上的合作则是闲鱼，当时蒋凡还是淘宝的副总裁，芝麻在淘宝开了一个淘宝租赁。这种信用租赁的方式对高价低频的商品非常实用，淘宝搭了一个平台，里面有长租的手机、轮椅、投影仪、无人机，也有短租或按用付费的商品，后面又演化到闲鱼里面去。

除了商务合作之外，芝麻信用的另一个打法是投资一批在租赁行业有前景的创业公司。最初支付宝小程序的投资计划叫STS(Shoulder To Shoulder，肩并肩)，大一点的项目投资了哈啰单车、衣二三等，小一点的投了青团社、海鸟窝等一批公司，全都是和租、信用有关的企业。后来这个投资计划又上升到蚂蚁金服战略投资的高度。

回头来看，打押金是一个相当正确的场景选择：

在共享单车最疯狂的2017年，艾瑞的数据估算中国共享单车当年资金存量规模超120亿元，当年倒闭的悟空单车、町町单车、小蓝单车等品牌都无法退还用户押金。

ofo后期又取消了免押，等到现金流出问题，挤兑潮出现，按照99元每位的价格估算，有大约10亿元的押金缺口。被美团收购的摩拜，按照美团点评公开的《2018年中期报告》中的数据，2018年4月摩拜的用户押金总额为81.3亿元。2019年7月，已经破产的小鸣单车公布了债权表，确认超12.5万名小鸣单车注册用户申请退款押金共计2500万，属于普通债权。

对押金的监管相对滞后，到2018年7月的《电子商务法征求意见稿》(三审稿)中出现押金监管的相关条款。2019年3月，交通运输部、中国人民银行会同国务院有关部门研究起草了《交通运输新业态用户资金管理办法(征求意见稿)》，开始规范网约车、共享租车和单车的押金问题。

（编辑：核心网）

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