从 DCEP 与蚂蚁开放联盟链，展望区块链网络基础设施
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DCEP，国家主权货币电子化，改变账本模式，或可适配以太坊上的 Token 经济模型；各大银行 DCEP 钱包 APP，用户流量入口；支付宝小程序，直接集成区块链应用（将来可能改造集成私钥技术作为区块链钱包），极大的用户流量入口；BaaS，降低区块链应用成本和开发门槛；BSN，公共服务，合规监管区块链，可提供跨链服务。因此，可以按照以下架构打造区块链应用生态： 
这个架构的优势是什么呢？ 从底至上，区块链服务网络可以利用现有的网络基础设施，统一规划节点资源，各城市按需运营节点；由于交易请求收归服务网络，非常利于监管；提供统一的隐私跨链通道。 BaaS 服务商可以对区块链资源按市场供需进行二次分配；提供区块数据服务，将区块数据按一定的业务规则转化为传统的关系型数据模型，实现 GraphQL 服务等，为应用端提供强大的数据支持，这可降低节点查询请求压力，并满足复杂的业务需求；降低开发者门槛。 钱包是用户流量入口，提供的 DAPP 浏览器或小程序作为用户端的接入。当然 DAPP/APP 实际上是可以直连 BaaS 服务商，直连区块链服务网络。使用底层网络可能没有弹性扩容，数据服务等功能，需要自行实践。 银行理财应用实例（预想） 画一个饼：想象一个新时代的银行理财产品，姑且叫做大饼理财，它不需要任何人来监管值守，完全自动化处理用户存款过程，自动化的处理资金借出过程，实时的计算借款应收利息和实时的发放存款利息。当市场出现违约或坏账的时候，它自动拍卖抵押物，实现清尝。 熟悉 DiFi （去中心化金融）的读者，一看就知道这是 Compound （了解 Compound，区块链银行运作原理），大饼理财和 Compound 的区别在于，使用了 DCEP 作为流通货币，而抵押物可能是链上的房屋产权，或股票权证等。去中心化金融读者可能无需继续阅读下去，结合上文所提供的信息已经能知道实现路径。下文再深入一下实现路径： 其中：数字货币命名为 D；房屋产权命名为 H。两者都是数字化的资产。 用户入口：农行 DCEP 客户端，提供相应的理财入口。 产品定义 可存入 D 或借出 D；借出 D 有时间限制，比如要求 1 个月以内必须全额偿还，若无法偿还，H 将被拍卖；借出 D 要求用户做资产抵押，其抵押是超额抵押，如要借出 100 D，则需抵押价值超过 150 D 的房屋资产 H；存入 D 的用户获取的收益等于借出 D 用户需要偿还的利息；存款用户可以随时取出自己的 D，同时可取走存款期间所获利息。若资金池中无 D 可取出，可能需要排队等待借款用户归还 D，或等待系统清算拍卖 H 后，可取出 D；借款用户可以随时提前偿还 D，同时偿还借款期间利息，未全额偿还的剩余 D 还会继续产生借款利息。产品实现分析 上述功能用传统业务模式和技术显然是可以实现的。传统处理上，技术实现也并不复杂，那为什么还要用数字货币和区块链呢？其实在传统模型上，复杂的并不是技术部分，而是合规和风控，以及配套的一系列复杂基础设施。由于实物资金和账目的分离，产生了一系列的清算体系制度，这些制度导致了实时计息都很难实现（技术上实时计息 ok）。这是一个相当复杂的系统性问题，比如用户抵押房屋产权，需要签署一系列的法律文件，并进行多次的认证才能完成，为什么会有这么复杂的步骤呢？关键问题还是在账本，多方需要在各自不同的账本上对房屋产权信息确权，确保房屋还未在其中某一个账本中被抵押，而这个信息同步过程是非常非常低效的。 举一个简化后的例子，有 100 家银行，用户在其中 1 家进行了抵押，那这家银行是知道房屋抵押情况的，但是其他 99 家不知道，当用户再去其他另外 99 家中的某家借款的时候，这家银行该如何确认这个权属问题呢？在信息不充分流畅的情况下，这家银行可能需要询问所有其他 99 家才知道房屋的权属。这就需要和 99 家不同的机构「对账」，但是账又有可能是不公开的，或者同步是延迟的…问题太多，不能赘述。 而这些问题的终极解决方案就是数字货币所使用的数字权属。数字权属，一旦移交了归属权，那它的所有权在全世界都是可立即确定的。而这些数字的权属又可以通过智能合约程序来自动化处理。直到区块链的出现，我们才有了这样的技术手段，可以抛弃复杂的清算体系、抛弃复杂的对账过程、抛弃复杂的权属认定过程。最终，只需要一段代码，我们可以实现上面产品定义的业务逻辑。而且这是无人值守自动运行的，银行几乎不用维护这款大饼理财，让其自动运行收取提前设定好的手续费就可以了。而其他智能合约程序或法律实体也能快速的判断出权属的唯一所属者。 得益于 DCEP 和区块链应用的探索，银行可以首次实现真正自洽、自治的业务。具体业务实现，包括账目的逻辑处理等可参考 Compound，区块链银行运作原理。 技术架构 （编辑：核心网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
