借力大数据深耕风控，夯实金融企业核心竞争力

系统依托大数据风险防控体系中各类多维客户特征及整合共享的丰富的风险基础数据，运用智能风险模型，建立大数据驱动风险防控新模式。通过引入神经网络、极端偏离值分析等智能风险模型，综合运用模型挖掘、训练、测算、上线等闭环研发方式以及冠军挑战模式，持续强化模型、提升效能。基于流式计算技术，可从每秒上万笔金融交易中实时识别出欺诈交易，为工商银行建立“黑名单定点清除+风险监控模型”互为补充的风控模式，使得“精准打击”的事中风险自动预警模式代替传统的“撒网捕鱼”式监控风险预警和人工事后干预，并能实现对新兴业务可能存在风险进行前瞻性评估和揭示，在业务办理流程中加装一道高科技的“防火墙”。

2.融安e信——基于大数据创新风险管理服务形态

为了向社会各界共享大数据风控的经验成果，应对企业生产经营中的各类风险，工商银行推出了银行业首款风险信息服务产品——工银融安e信，该产品将风险大数据与前沿互联网科技紧密结合，创新了大数据风险管理服务形态，打造新的中间业务收入增长点。

融安e信产品为各行业客户提供集基础风险筛查、深度风险挖掘、专属定制服务以及租赁式反欺诈等多功能于一体的智能风控服务。产品的核心便是工商银行庞大的风险数据库。风险数据库通过对社会公开的各类风险信息进行高度整合，已覆盖来自工商银行内部、社会公信体系、境内外反欺诈组织、国内外银行同业的黑名单、白名单及其他公示信息，数据总量突破18亿条，风险类型近200类。除此之外，为提升信息资源的全面性，融安e信通过进一步引入工商族谱、生产经营关联关系、个体行为特征、舆情等多维信息，使得实体信息和风险刻画更加立体、客观。除传统的黑名单服务外，产品体系逐步扩展到风险类、情报类、关联类、评估类、国际类五大类，并通过多种服务模式为金融同业、中小企业提供金融风险服务。

截至目前，融安e信已累计签约服务境内外银行同业客户超过140家，企业客户16000余家，客户群体分布于国民经济行业的19大类，为促进实体经济平稳发展、净化商业环境提供有力支撑。

四、大数据风险防控体系后续提升方向

近年来人工智能技术发展迅速，如何应用人工智能相关技术，进一步提升风险防控能力，将是工商银行在大数据风险防控体系建设提升方面的一项重点工作。

目前，工商银行已初步完成了机器学习平台的搭建，并应用机器学习方法在欺诈防控场景进行了原型验证。下一步，将结合前期研究验证结果，进一步引入机器学习、图计算等人工智能技术，构建360度立体智能的大数据风险防控体系，在事前、事中、事后与产品系统无缝连接，形成智能可自动调优的防控模型及干预措施。在提升行内的风险管理水平的同时，也将进一步加快工商银行金融风险服务输出，并与国内外同业在大数据金融风险防控领域开展全面深度合作，助力诚信社会建设。

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（编辑：核心网）

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