一定要了解的“平安福模式”，别怪我没告诉你

　　前段时间笔者潜伏保险业多时，探究了颇受大众关注的“平安福现象”，最终和大家呈现了一份自己的“观察思考”：

　　“平安福”这些年之所以总被“误解”，很大程度上是因为太多人习惯性的以自己擅长的“金融思维”去评价它。保险测评不是一个“数字游戏”，作为一门严谨的科学，保险还涉及金融、医学、法律等多个领域的知识，只有多维度的对产品进行剖析，才谈得上客观和理性。

　　最近各大寿险公司又纷纷披露了年中业绩，深入研究了80余家寿险公司的业绩报告后，笔者又发现一个很耐人寻味的现象：

　　不少擅长造爆款的寿险公司，生存前景并没有我们想象中的那么“光鲜”。

　　“爆款”潮渐淡，险企的下一局怎么布？

　　（1）爆款虽爆，却无法实现“双赢”局面

　　在80余家寿险公司中，今年上半年有30家中小型寿险公司处于亏损状态，有的最高亏损超过10亿元。与此形成强烈反差的是，头部险企上半年净利润普遍大增。而这些业绩亏损的寿险公司，不少还是近几年频频打造健康险爆款快速收割渠道流量和保费增量的“网红险企”，这就很诡异了。

　　从亏损额较大的险企整体经营情况来看，除了部分新成立的险企外，大部分中小险企过度依赖营销出来的中短期“爆款”，随着这类产品今年迎来退保高峰期，险企的现金流骤减，资产规模缩水，企业净利润也随之锐减。

　　由此可见，爆款虽爆，但单拼渠道和价格并不能让这些短时间内猛磕健康险的险企实现增速和盈利的双赢局面。反而是那些一直深耕健康险的头部险企，借助多年积累下的规模优势和管控能力，始终稳扎稳打。

　　（2）需求升级，险企的“策略”也该升级了

　　此外，笔者发现消费者的健康需求近几年也发生了明显的转变。

　　今年1月丁香园与《健康报》共同发布了《2019国民健康洞察报告》，该份报告不仅调查了70前、70后、80后、90后四个年龄阶段群体的健康画像，更洞察了这些消费主力军对健康服务的真正诉求。

　　报告显示，有96%的公众表示自己存在健康问题，医疗险和重疾险被70、80后广泛接受，公众对健康险的认知度也越来越高。其中还有53%的公众使用过线上问诊服务，46%的公众因健康因素购买了空气净化器，42%的公众购买了运动健康产品，32%的公众使用过健康日常程序。

　　值得我们关注的是，针对健康产品，公众对价格的敏感度并不如我们想象的高，有76%的公众表示价格因素仅是其次，产品对健康的实际意义才是最主要的。

　　由此可见，随着国民健康理念的转变，作为“健康后防线”的健康险产品，单纯以“价格”为噱头已经很难在市场上再造爆款，国民并不缺“爆款”，个性化的健康服务和优质的健康类产品，才是未来健康产业发展的新热点。

　　当中小保险公司还在蹭健康险的“爆款”余温时，深谙消费者需求的险企早就快速驶入新赛道，如何将传统保险从单一的“病后补偿”转变为提供“事前、事中、事后”的全链条健康管理服务，成为他们创新发展的重要目标。

　　“保险+健康”，平安福模式引领新潮流

　　健康管理是一个涉及众多细分领域的产业，除了保险还有体检、医疗、运动等等细分领域，要想做好全链条的健康管理服务，保险公司的跨界连接能力必不可少。纵观国外发展更为成熟的寿险企业，早就将保险产品和各类健康元(行情600380,诊股)素连接起来，参与到疾病发生前、后的健康管理当中，打造出完整的健康管理闭环。

　　作为保险行业的排头兵，平安人寿以旗舰产品平安福为核心，倾力打造了融前端健康管理、中端专业保障、后端高效解决为一体的“平安福模式”，颠覆了以往陈旧的保险经营模式，赋予好产品高价值服务，引领“保险+健康”的新潮流。

　　（1）前端：以科学预防，实现健康管理

　　平安RUN――运动有奖，守护健康

　　早在2015年，平安人寿就先于行业玩起了跨界，以“运动”作为强有力的抓手切入到健康管理当中。

　　2015年3月，平安人寿在平安金管家APP上线“平安有约健康行活动”，推动员工和公众积极参与健身运动；

　　2015年7月，平安人寿的“新生活运动”在线上线下全面铺开，有效帮助投保人循序渐进地养成科学、适度的运动习惯；

　　2016年，平安健康险联合平安人寿推出面向平安福产品被保险人的“平安RUN”计划。

　　平安RUN倡导最低烈度的运动-步行，设置了周-月-年三重运动目标，长短结合、由易到难，以达成目标的奖励鼓励客户动起来。这一模式将长期运动的大目标进行拆解，有助于改变客户长期缺乏运动的坏习惯，收获更健康的生活方式。这也是平安福在业内首度引入“保险+健康管理”的理念，不但开创了保险产品的新形态，还极大的提升了平安福的前端健康管理能力。

　　健康管理――家庭医生，科学养生

　　如何科学的做好疾病预防，也是近几年颇受客户关注的健康话题。借助强大的科技创新力，“平安金管家”的“问医生”模块基于健康大数据和AI智能问诊技术，为每一位客户配置了家庭医生，提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。只需要一键点击，客户就可以免费预约专业的家庭医生，进行一对一问诊，无需去医院排队，方便省时。

　　“问医生”帮助客户在线解决健康小问题的同时，更鼓励客户科学养生、科学预防疾病，养成良好的健康习惯。

　　育儿社区――育儿知识，专属支持

　　为贴近客户的个性化需求，平安还面向2-14岁儿童及其家长提供“24小时儿科医生免费问诊”、“北京名医指导的免费母婴测评”、“育儿亲子课程免费学”等丰富的育儿工具和育儿信息，构建起一个育儿专属的分享、互动、信息交流平台。

　　通过转变传统的设计思路，平安人寿将保险产品和运动、养生、育儿等健康元素结合起来，参与到前端的健康管理当中去，不但提高了客户粘性，还有效改善了被保人的出险率和财务状况， 赋予产品新价值。

　　（2）中端：7次升级平安福，提供全面保障

　　看完前端的科学预防，我们再看中端保障。作为保险业的头部险企，平安人寿始终以“保障”为本源，精细打磨每款产品。旗下的旗舰产品平安福问世7年来总共进行了7次升级，每次升级都以满足客户需求为根本，致力于为客户提供全面的保障。

　　今年7月，平安福进行了第7次升级，升级后的平安福2019Ⅱ针对轻、重症两项客户关注度高的保障内容进行了重点加固。

　　100种重疾保障，高发恶性肿瘤可获3次赔付

（编辑：核心网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!