度小满金融在追赶 腾讯金科在补短板 蚂蚁金服在哺市场

黄浩：这里有一根实线，从左到右贯穿下来，那是美国贷款利率的平均水平，它的趋势一目了然是往下走的。背后的结论很清晰，当一个市场的参与者越多、产品越丰富、服务越深化，必然是金融市场的效率更高，成本更低。。

综上可以看出，黄浩就余额宝问题的演讲旨在说明：余额宝的用户虽多，但不会成为决定金融市场利率走向的角色，其角色更像是一条推进利率市场化的鲶鱼。

除了对自身业务的介绍外，黄浩演讲的另一则内容更加引人关注：用户教育——这是对市场的反哺。

黄浩：中国的资管市场在过去的二十年里形成了一个预期收益型产品为主和刚性兑付为特征的市场，随着资管新规的出台，未来我们共同的挑战是怎么建立一个更加健康的理财市场，而我们面对的年轻人和以前的特征是完全不同的。

黄浩：在以前，由于没有科技的助力是很难实现的，绝大多数都在三角形的上半部分，20%的人积聚了80%的财富，而他们几乎得到了100%的服务。围绕三角形的下半部分应该做什么?我想这对所有行业的人来说都是一个共同的课题。

蚂蚁金服认为应该由金融机构和互联网平台共同合作，，一起解决掉用户“不懂、不敢、没空“的问题，成为用户理财的陪伴者。最下面的两排浅蓝色的是蚂蚁金服在做的事情，再往上的三排略微深一点的蓝色是我们合作的金融机构在做的事情。术业有专攻，有的擅长资管，有的擅长用户的服务，我们各自把自己的长项拿出来，更好地服务好我们的用户。刚刚过去的一个月中，蚂蚁金服被证监会批准成为中国的第三批国家级投资者教育基地。

4、BAT，必然的开放

BAT作为中国互联网行业的三大巨头，它们在发展金融科技事业时，都紧贴着服务实体经济，这是值得肯定的。

不过，从市场关系上看，BAT不同的起步时间、业务规模和基因，也让他们有着不同的短期目标，笔者个人将其总结为：

度小满金融：百度AI革命中的排头兵，肩负着“全村的希望“，参考AT的成功经验，一边扩大业务，一边寻找自身的突破口。

腾讯金科：腾讯流量的继承者，如何从零售业务王者转变为全领域领先、超前以及海外业务拓展是它的课题。

蚂蚁金服：用户、规模和数据庞大，开拓海外和让国内市场环境变得更友好是蚂蚁金服最紧要的任务，但是在金融业务上它永远不能做决定者的角色。

无论是度小满金融的突破，还是腾讯金科的转变又或是蚂蚁金服的角色，都要以同一种方式实现——开放。(来源：财经漂流记 文/陈尔东)

（编辑：核心网）

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