【产品研究】投哪网 VS 你我贷 平台稳定性最重要

平台利用风险控制体系来甄别信贷风险与借款人履约能力，严控审批流程及结果。风险控制体系是平台向投资人输送稳定、持续的投资回报的关键，降低违约事件的出现率，为P2P借贷平台带来长期的收益。

三、用户分析

3.1 搜索热度

【iPhone】

【百度指数】

（安卓设备较繁杂，故数据未作统计。）

从上面的搜索数据可知，不管是在iPhone上还是百度指数上的表现，你我贷都要领先于投哪网。

在iPhone的搜索数据中（2016-2019）呈现，两者的数据除了10到17年出现短暂的波动外，大多数时候趋于平稳。

通过百度指数可以看到，两个平台的发展经过一段时间的增长（2016年之前的互联网红利期）后，在2016年之后，由于政府的监管加强和市场的规范化，各大平台开始收缩业务，不少平台也在短短几年就开始暴雷。

从数据也可以看到，你我贷和投哪网也出现一定的搜索热度下降的情况。

3.2 用户属性

1）地域分布

【你我贷】

【投哪网】

2）人群属性

你我贷低于分布前五为广东、江苏、浙江、上海、北京，，而投哪网则是广东、北京、江苏、浙江、上海。前五的城市仅仅是顺序不一样，而且揽括了中国所有的一线城市。这也反映了P2P行业的平台用户要活跃在这些互联网氛围强、经济发达的城市。

而从人群属性上来看，男性明显多于女性，且年龄段首要集中在20-20岁，其次是30-39岁。这一部分人接触互联网时间长，并且作为8090年代的人，更好完全踏上移动互联网的浪潮，能够更快地获取到互联网金融方面的讯息。

3.2 用户需求场景分析

P2P面向出资人的核心业务就是理财。

在P2P兴起的这些年，8090的年轻人是通过移动互联网接触P2P平台最大的群体，出资人占比最大的是他们，借款人最大的群体同样是他们。但随着移动互联网的普及，70后在P2P的投资领域逐渐上升，而且可以预测，在未来这样的比例还会大幅上升。相比于年轻人，他们拥有更多的资产积累。

另外，从资产量的一个角度考虑，资产越多的用户承受风险的能力更大，不排除部分年轻人承担风险的能力要高于中年的群体用户。他们更有可能去接触一些高收益且风险更高的理财产品，在所有P2P平台中，收益率越高，其风险也是越大。

从出资人的角度上分析，你我贷和投哪网甚至其他的P2P平台核心业务都是一样的。

根据不同对应的风险以及周期，不同回报率的理财产品，不同群体（年龄、收入）的用户对象，我们可以把他们大致归于三类：

1）年轻上班人群

20-29岁，从工资部分可以攒出一部分闲钱，但是普遍风险承受能力较低（家里有矿有地的除外）。

不会将所有闲钱都放在P2P理财上，但是对银行理财产品和货币基金类产品（余额宝）的收益率不太满意。同时，要保持一定的现金流动和较高的收益，P2P会是他们一个比较意向的选择。

中产阶级

30-39岁，事实上用这个词有点不太恰当，但也可以用于概括那些有一定资金储备和风险承受能力的人群。

这些人通过自己多年的财富积累或者从上一代人手里继承，手里拥有不错的流动资金，他们对互联网新事物有开放性心态，在理财生活中追求高收益，P2P投资市场他们占主流。

高阶人群

40岁以上，但也包含一些年少有为的青年群体。他们积累了不错的资产，并且拥有很好的风险承受能力，P2P只是他们涉及的一个领域，他们可能投资房市、股市得更多。

（编辑：核心网）

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